银行卡

  银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构) 向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡减少了现金和支票的流通,使银行业务突破了时间和空间的限制,发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用,使这个“无支票、无现金社会”的梦想成为现实。

银行卡长时间不用会被冻结吗

  现实中很多人因为工作学习生活等原因会办理各类的银行卡,但往往又因为工作学习变动等因素而又废弃部分银行卡的使用。那么长期不用的银行卡,如果没有时间或者疏忽忘记到银行去办理注销的话,对于用户来说,会造成什么不良影响吗?

  银行卡分类

  目前我国的银行卡体系主要分为两大类:借记卡以及贷记卡。借记卡也就是我们日常所了解的储蓄卡,而贷记卡则是信用卡,这两类卡片,不去银行注销所产生的后果是完全不一样。

  1、借记卡

  相比于信用卡而言,储蓄卡的办理最为便捷,只要有个身份证就可以办理。现实中常常因为我们读书或者换一个工作就要新办理一张储蓄卡,所以我们每个人名下都有众多的储蓄卡,根据3月24日央行发布的《2020年支付体系运行总体情况》显示:2020年我国人均拥有银行账户数达8.90户,人均持有银行卡6.4张(部分账户系虚拟账户,无实体卡),对于储蓄卡,如果长期没用,也没有时间去银行注销,对于用户一般不会造成太大的影响,目前而言,长期不注销的储蓄卡只有两种结局:

  A、绑定了基金账户、证券账户等第三方账户:如果你的储蓄卡绑定了第三方账户,那么无论卡内是否有余额,银行都不会给予注销,这个账户会永远存在,为什么会这样呢?因为现实中有遇到过银行卡注销,但因为绑定证券账户(客户疏忽忘记),导致后续赎回证券账户的资金时无法入账,所以后来储蓄卡涉及绑定其他第三方账户银行均予以永久保留。

  B、未绑定第三方账户:如果借记卡未绑定相关的业务,且卡里面没钱,该卡也没有任何的交易记录的话,那么两到三年,银行会将该卡转为睡眠户,转为睡眠户后,如果在1-3年无任何动静,那么这张卡一般会被银行直接予以注销,这就是为什么有时候,我们明明记得在某银行办理过银行卡,但过几年后去查询,却发现名下已无这张卡了。

  如果卡内有资金,这时候就看该卡有没有年费、小额账户管理费或短信通知费等等,如有会持续不断地扣除账户内的余额直至为零,清零的后续处置与上述卡内没钱的结果一样。当然如果卡内的资金是定期且自动转存(无法扣到费用)或者说卡内是活期,但是活期的利息足以覆盖各类费用,那么这个账户也会永远存在(因为账户里有余额),而只要有余额(一般不低于10元),银行就不会注销用户的银行卡。

  这类长期存在的账户有一个坏处,就是会占用你一个银行账户的名额。按照央行目前的规定,每个人在一家银行只允许办理一个一类卡账户;此外一家银行只会给予一个账户免除年费及账户管理费,所以这类未注销账户对于你后续在同一家银行继续开户会造成一定影响。

  2、贷记卡

  相比于储蓄卡而言,贷记卡(信用卡)的申请是有一定门槛的,根据央行发布的《2020年支付体系运行总体情况》显示,2020年我国人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张,尚且不到一张。申请有难度,其未及时注销的责任也就大了。信用卡如果不用了,一旦未及时注销会产生诸多的问题,因为它不同于储蓄卡,它是有年费的(刚性的白金信用卡就不用说了,即使是普通的金卡,之所以日常不用年费是因为你符合刷卡满6次免除次年年费的要求,如果不符合了依然要计算年费)。

  一旦信用卡长期不用且未注销的话,那么不可避免的会产生各类年费,如果未更换手机能及时接收到年费欠费那还好,及时还款;但如果更换手机,未能及时收到消息,会造成你的欠费,形成个人征信报告的污点,所以说信用卡一旦不打算使用了,一定要去注销掉,否则后果很严重!

  总结

  其实无论是银行卡还是信用卡,一旦不打算使用了,建议还是及时注销为好,反正注销肯定没有坏处,而不及时注销则可能产生一系列不好的后果!

银行卡在手机上可以注销吗

  现实生活中我们经常会遇到需要注销银行卡的情况,很多人因为不清楚注销流程,多次来回往返银行既耽误时间,又影响心情。今天超哥给大家详细分析一下销户需要注意的事。

  借记卡的销户一般只能在银行柜面办理,且不允许代办,必须持卡人本人携带有效身份证件和需要注销的借记卡至任意银行柜面办理,办理销户时银行需要核查该账户是否涉及资金或支付协议(如开通了网上银行、手机银行、签订了快捷支付协议等,需要先注销相关协议),核查账户内是否有未结清资金或者资产,如有未赎回的理财,需要先先赎回后再注销。一类卡注销后,不影响II/III类账户的正常使用,但是账户中的资金将无法转回,如需转回,需要重新绑定一个I类账户。

银行卡在什么情况下会被冻结

  一般来说银行卡被冻结,持卡人之前是无感的。一般说只有自己去转账或者刷卡消费时,才会发现银行卡不能用了。此时千万不用慌张,先打一个电话去询问银行,自己的卡是什么状态,一般来说银行会告知是何方机构冻结了自己的银行卡,因为自己的银行一般不会冻结自己的客户银行卡的,银行还是为客户利益服务的。

  那么在此情况下,一般来说碰到的情况就是。要么是公安经侦部门冻结,要么是法院冻结。其实只要自己没有参与各种非法活动,一点也不用担心。可以依靠德先生讲述的方法进行操作,资金还是安全的。

  如果银行卡被公安经侦部门冻结,都是啥情况?该如何解决?

  公安经侦部门冻结银行卡,一般来说,最常见的情况就是这张银行卡涉及到了洗钱的一些活动,例如同这张银行卡有往来的一些对方银行账户可能是被公安部门追踪的洗钱账户,也有可能涉及的网赌账户或者电信诈骗账户或者是数字代币兑换账户。那么应该如何处置呢?区分两种情况,分别进行对待。

  1. 自己没有参与洗钱活动,金额也不大,同时也仅仅是零星的偶尔交易,同对方也不认识,也不熟悉,基本上在三天后卡就会被解冻。

  2. 如果涉及到情节比较复杂,或者金额比较大,或者次数比较多,那么有可能会冻结半年。那么在此时,要么自己联系经侦部门,持各种要求的材料进行沟通说明,要求对方予以解封;要么就等半年之后看是否解封。但是建议还是主动沟通,说明情况可能最好。

  如果银行卡如果被法院冻结了,都是啥情况?该如何解决呢?

  一般来说法院冻结之后会通知银行卡持有人的。但是流程是先冻结后通知,当然也有一些地方的法院一直不通知,等待持有人自己来询问。事前告诉银行卡持有人,那不就早早就转移里面的账款了吗?达不到冻结的效果吗?

  当然有些地方法院是先冻结,之后再视情况有可能将款项直接划拨,但是划拨之后这是一定会要通知本人的,而且还会出正式的法院文书,讲明为何要划拨?涉及的是什么样的民事纠纷?总体来说,法院冻结主要是三种情况:

  1. 持卡人涉嫌犯罪活动,公安机关提请法院,进行司法账户。也就是说,要么持卡人涉嫌各种犯罪活动,要么这张银行卡被卷入了犯罪活动之中。公安机关认为卡内的款项涉及到要追讨的赃款。此时会提请法院,由法院出具正式法律文书进行司法冻结。

  在未来,如果案件侦查完毕,发现与此卡没有太大关联,那么法院会予以解冻。如果侦查过程中发现确实涉及到犯罪活动,卡内款项会是赃款,那么就会直接将卡内款项划走,进入到公安机关的专用账户之间。同时还有可能找寻持卡人,要求将其他涉嫌的赃款补齐进行追讨。

  2. 法院执行庭的强制执行行动。如果持卡人同第三方有民事诉讼纠纷已经诉讼,而且已出的判决生效,但是没有履行法院判决,也就是说没有给付款项履行判决中的义务。那么还有可能就遭遇到了法院执行庭的强制执行,经过第三方向法院申请强制执行之后,法院执行庭可以出具文书给银行,针对持卡人的银行卡进行冻结。

  那么在这种情况下,其实审查员主动同法院执行庭进行协商,在法院对方和这三方协同下达成协商还款方案,并且按照还款方案进行执行,那么法院自然就会将银行卡解冻。前提是达成方案或者履行判决要求就可解冻。

  3. 法院诉讼的诉前财产保全。如果碰到有一方要与持卡人进行经济纠纷,但是又担心胜诉之后无法拿到赔偿款项,那么此时确实可以向法院提起诉讼前,要求对持卡人的财产进行诉前保全。法院如果审查通过后,同意批准,则可以冻结持卡人的银行卡。

  但是这种诉讼保全也不能滥用,一般来说对方也得拿出同等的财产在法院进行反保全,万一败诉之后好赔给胜诉的另一方。那么此时解冻的前提,就得等法院诉讼结束或者双方达成和解方案。

  现在随着科技的进步,法院已上线自己的系统,可以足不出户就能查询到涉案人在特定官司中的银行账号,以及实名制的微信支付宝等第三方支付工具上的存款,只要完成审批手续就可冻结、扣划。当然冻结和扣划后他们会发送相关文书给支付机构,以备涉案人查询冻结原因和资金去向。

  此时持卡人也不用着急,询问法院到底处于哪种情况?并且进行相应的沟通和协商,一方面要以不影响自己的日常生活为前提,另一方面要有自己的权利义务相适用。例如可能涉及的民事纠纷只有5万元,但是卡内有50万元,那么就不适合于冻结,可以要求法院予以暂时解封,在取出45万元之后再行冻结。

  当然银行卡被冻结后,除了同冻结机关进行沟通,剩余就是赶快通知所有的可能划款人,不要再往此银行卡里汇款划账。冻结后,并不是存取款和转账都不能用啊,而仅仅是不能取款而已,转账和存入现金还是可以的。

银行卡支行怎么查询

  开户行,是指办理银行卡开户手续的银行营业网点,是持卡人最初办理银行卡时,发卡的那家银行。在某些特定的情形下,如转账、汇款时,会用到开户行信息。

  今天,我们就来了解下,如何查询银行卡的开户行。

  我们可以通过以下几种方式,来查询银行卡的开户行:

  通过网银、手机银行查询

  对于已开通手机银行、网上银行的用户,可以登录手机银行、网银,查询自己银行卡的开户行。

  通过客服查询

  我们也可以通过拨打银行的客服热线,验证身份后,就可以查询到本人名下的银行卡的开户行了。

  微信银行查询

  只需关注银行的微信公众号,绑定自己的银行卡,就可以查询到自己银行卡的开户行了。

银行卡芯片坏了怎么办

  在今天的节目里面我们来聊一聊什么叫银行卡失效?

  那在我们的节目当中经常说到的银行卡其实是以信用卡为主,信用卡是指由商业银行或者是像邮政储蓄这样的金融机构,向全社会广泛发行的具有消费信用转账结算存取现金等全部或者是部分功能的信用支付工具。

  那么广义上的银行卡主要包括信用卡和借记卡两种,因为各种银行卡呢都是塑料来制成的,用于存取款或者是转账支付,所以啊银行卡又会被称为塑料货币,那么在大那么在大英博物馆的货币历史里面,啊借记卡和信用卡等银行卡也出现在了相应的展区里面,为什么会出现银行卡失效的情况?

  主要有下面几种原因,如果是卡片消磁了,因为我们的银行卡上都有相应的词条在背面是有一个磁条的,那么这个磁条如果消磁了的话,相应的银行卡读取设备就没有办法读到你银行卡的信息,那么这个时候你就需要带着身份证和银行卡前往柜台来进行换卡。过如果是信用卡的话,拨打信用卡的客服电话,就是你信用卡背面上这个电话转到人工服务以后可以直接要求补卡或者是换卡。

  而第二种情况如果是信用卡的话,很有可能是你的卡已经到了有效期,在信用卡的正面啊其实都会有一个有效期的截止标识,一般这个位置是在卡片的左下角卡号的左上方,那么在这个日期一般是以月年来显示的,那么在这个日期到期之前你的银行卡都是可以正常使用的,但是如果过了有效期又没有续发新卡的话,那么你的信用卡就没有办法正常使用。

  用了而第三种情况呢主要出现在一些借记卡上,那目前呢也有不少借记卡会收取年费,但是一旦你的账户上没有活期的资金或者是没有相应的存款的话,那么卡片可能会暂时失效,那么这个时候呢其实很简单,往卡上或者前往银行柜台存一点钱进去就可以了。那么针对银行卡消磁或者是芯片失效的情况,其实我们更建议在日常我们使用银行卡的过程当中,可以使用银行卡专业的防消磁的卡套或者是卡包,这样可以避免出现消磁的情况,

银行卡限额怎么解除

  昨天,小王在手机银行上操作一笔转账,没有成功,原因是转账金额超过了手机银行的单日转账限额。因此,小王需要解决转账限额。

  银行转账限额要怎么解决?

  小王咨询了一位熟悉的银行客户经理,银行客户经理不仅告诉他如何解决转账限额问题,还提示了注意事项。

  一、银行各个渠道有不同的转账金额规定

  银行转账一般有3类渠道:一是银行柜台,二是自助机具,三是电子银行(含网上银行、手机银行、短信银行)。

  从目前来看,银行柜台转账没有对转账笔数和转账金额进行限制。所以,在银行柜台转账可以实现笔数自由和金额自由。

  但在自助机具和电子银行(含网上银行、手机银行、短信银行)转账,就有对额度进行限制了,分为单笔转账限额、单日转账限额和单月转账限额。这是银行为了防范客户资金风险而采取的措施。

  银行

  二、转账限额的解决方法

  各家银行对于自助存取款机等自助机具设备均设置为单笔5万元上限和单日5万元的转账限额,这也是银行监管部门的统一要求。通过这个渠道转账资金,就无法提高转账限额。

  但各家银行电子渠道的转账限额都不一样,而且提供了个性化转账限额设置,客户可以根据自身需求,在相应的银行交易软件上对转账限额进行具体的设置。

  转账限额适用于通过短信验证码、支付密码、指纹、刷脸等方式的转账。用超级U盾的方式进行转账,就没有转账限额了。

  因此,解决转账限额问题,有3个途径:一是在相应的银行交易软件上对转账限额进行设置;二是使用超级U盾的方式进行转账;三是到银行柜台转账。

  三、设置转账限额的注意事项

  银行客户经理根据客户在调整解决转账限额时出现的错误情况,提示了如下2个注意事项:

  1.在设置转账限额时,并不是越高越好,要根据自身转账的日常需求来设置,不能为了贪图方便盲目提高转账限额,扩大资金风险。

  2.如果是阶段性转账金额需求增大的,可对限额进行阶段性的调整,阶段性的提高转账期限的需求结束后,要及时将转账限额恢复至日常状态,防范资金被盗转的风险。

银行卡吞第二天能取吗

  如果使用银行卡在自助机操作时,不小心被吞了卡,有如下处理方法:

  一、在营业时间被吞卡,可立即取卡

  在银行的营业时间内,银行卡被吞。如果吞卡的自助机在营业网点内,可直接找值班的大堂经理或者银行保安,由银行工作人员把银行卡取出即可。

  如果自助机远离银行的营业网点,就要去自助机的归属营业网点,把银行卡取回来。

  需要带着自己的身份证件,银行还会要求做登记,以及现场核银行卡密码。只要按银行办理就可以。

  二、在非营业时间被吞卡,需在营业时间取

  如果在非银行营业时间内,银行卡被吞,首先要做的是确认你的卡片是否真的被吞进机器里。不要着急离开,确认好了再走。

  可以拨打银行的客服电话告知银行,也可以不必拨打电话,等到营业时间直接带着身份证件到自助机所归属的银行网点去取。

  这时候不用担心银行卡是不是安全的,只要你能确认它真的被吞掉,它就是安全的。银行卡在自助机里,除了银行,谁也拿不走。

  取款的时间越早越好。因为银行不会长时间地保存卡片。最好在三天之内就去银行把卡片取回,以免时间长了,银行把卡片当成无主卡销毁。

银行卡锁住了有期限吗

  相信很多朋友都遇到过类似的情况,就是当自己忘记银行卡密码,连续输错几次后,结果造成自己的银行卡被锁定,无法使用。

  那么,银行卡因多次输错密码被锁定后,多久可以解锁呢?我们一起来了解下。

  事实上,如果银行卡被锁定,是不会自动解锁的,多久都无法解锁。

  如果我们的银行卡被锁定,则意味着我们的银行账户暂时被冻结。此时,我们应该应该及时地持本人身份证、银行卡,前往相应银行网点的柜台,办理解锁业务。

  如果我们可以记起自己的交易密码,那么就可以顺利地解锁,也可以根据自己的需求选择更改密码。

  但如果我们实在无法确认正确的银行卡密码,就需要办理挂失业务了。那么一周后,我们才能拿到新的银行卡。

  因此,对于银行卡密码这种关键信息,大家一定要牢牢的记在心里。

银行卡取款密码手机修改

  在人们的正常生活中,储蓄地出现为人们带来了很多的方便和安全。每日慌张,只为了碎银几两,可偏偏这碎银几两能解世间万种惆怅!银行就应运而生了,最早的储蓄习惯产生于人们的市场交易和生产活动,这些市场活动只有盈利和利润,才能是可发展的,可存活的一种生产、交易活动。

  我国处于发展中国家,超过十四亿的中国人民正全力以赴超越发达国家。在我们进行生产和交易的同时,也是早早地出现了金融机构,来专门为我们进行理财和储蓄做保障!假如一个家庭有四口人,分别是一家之主:父亲,母亲,哥哥和妹妹,父亲在外做生意,母亲则在家中照料孩子们和父亲的起居生活。生活中需要添置各种各样的家具等有价值的物品或者是支付兄妹俩的学费。

  这些都是需要拿等价的物品来交换的,但是日常生活中往往没有这么麻烦,人们用钱来当做一种符号,信任它,利用它进行正常的生活。有些时候会有些盈余,那么问题就来了,剩下的钱可以当做以后生活支出,但是怎么保存呢?银行就为人们提供了这样的服务,受到经历发展的影响,不单可以暂时保存客户的资金财产安全,还可以随着存款利率得到一些因为发展带来的补偿金。那么,最常见的媒介就是银行卡或者存折,但是为了您的资金安全不被盗用或者丢失,所以聪明的人们发明了密码取款!可是有些人会忘记取款密码,那该怎么办才好呢?

  其实,忘记银行卡取款密码并不是特别糟糕的事情,因为很多人都可能会忘记,尤其是对活跃度不多的银行卡来说。第一,首先本人带着身份证和银行卡去该银行办理密码挂失,然后填写一些单子经过工作人员和电脑操作,证实您就是资金主人,就可以在一段时间以后或者当场就可以更改密码了!不用想起来旧密码就可以继续使用银行卡里的资金了!

  忘记银行卡密码对于银行来说虽然是个小小的业务,但是如果客户忘记了,对他们的生活和理财是有不小的影响。所以作为一位持卡人,最好是牢记密码,这样生活和理财才能更加的顺利!

银行卡里的钱不见了怎么查

  银行卡被盗刷了该如何是好?如何找回损失?第一步应该做什么?

  最近有朋友问这个问题。

  我也遇到过类似银行卡被盗刷的事情,幸好我及时处理,把钱找回来了。

  今天跟大家分享2个真实案例,一个是我的,一个是别人的,都是一顿操作猛如虎,最后找回了损失。

  银行卡被盗刷了怎么办

  大家一定要认真看完,发现盗刷后的第一步操作尤其重要。

  我工资卡里的钱去哪了?

  我刚毕业的时候在北京五道口上班,工资卡是某个大银行,楼下就有网点。

  还记得那是一个普通的下午,正在午休的我突然听到手机响了一声,打开一看:

  原来是银行给我发的余额变动通知,我的工资卡发生扣款,余额变为零。

  我仔细一看,一下少了五万!

  手机收到银行扣款提醒

  奇怪了,平时发了工资我基本没有动过,都是活期放在卡里,我根本没有操作过银行卡,怎么会突然少了钱呢?

  我思考了两秒钟,果断下楼找银行问清楚。

  到了发现人很多,幸好我司员工都享受金卡待遇,不用排队。

  我直接找到大堂经理,跟她说了我的情况,她说要帮我查一下。

  发现盗刷马上找银行问清楚

  几分钟过后,她说查清楚了,说我卡里的五万到了什么基金账户上。

  我说我在午休,根本就没有操作过,而且我根本没有买基金的打算,让他们赶紧把钱给我找回来。

  我在旁边焦急地等着,柜台员工继续一顿操作猛如虎,终于把钱给我找回来了。

  到这里,我终于松了一口气。

  丢失的钱如何找回

  但我的钱怎么到了基金账户里,他们也说不清楚具体怎么回事。

  算了,我也不追究了,回来就好。

  但这家银行给我留下了心理阴影。

  出了银行大门到了公司,我马上把卡里的钱分批次转到别的银行卡上。

  之后每个月发工资,我都马上转出,放在别的几张银行卡里。

  嗯,学会了鸡蛋不放在同一个篮子里。

  鸡蛋不放在同一个篮子里

  87万不翼而飞,4步操作拿到银行全部赔偿

  再跟大家分享一个教科书式案例,这个是江西南昌的真实案例,成功找回了87万损失。

  某天晚上,小伙子阿董收到来自泰国的七笔消费支出账单,共计人民币871903.93元,但他的银行卡从未离身,且人身在国内,这是啥情况?

  简直是人在家中躺,钱从卡里飞啊。

  江西小伙阿董银行卡被盗刷87万

  没有只顾着震惊,阿董马上做了4件事:

  1、第一时间致电某银行客服。

  2、赶紧打电话报警。

  3、去公安部门作报案笔录。

  4、在民警陪同下,用该卡进行了取款,证明人卡未分离。

  但后来跟银行沟通的时候,没有达成一致,阿董只好以某银行违反对储户存款的安全保障义务为由,把银行起诉了,要求某银行赔偿被盗刷款项及利息。

  银行赔偿全部损失

  正是因为他做了上面的4步,保留了关键证据,最终取得了胜诉,拿到了账户资金损失871903.93元,及相应的同期银行活期存款利息损失。

  幸好阿董第一时间做对了,才成功拿到了赔偿。

  最后为大家总结下,如果我们生活中遇到银行卡被盗刷,该怎么做?

  以下4点建议大家收藏、牢记,告诉身边的家人朋友:

  你的银行卡安全吗

  第一步:马上冻结银行卡:

  发现卡内异动第一时间给发卡行打电话,告知客服该卡被盗刷了,然后要求银行止付并申请冻结,避免损失进一步扩大。

  第二步:去银行打印凭条:

  这样的证据可以证明银行卡与本人在一起,发生盗刷时银行卡与本人都在本地,不可能同一时间异地刷卡消费。

  打印银行凭条

  第三步:第一时间报案:

  及时向公安机关报案。详述被盗刷的情况,留好报警回执。

  第四步:用法律武器维权:

  迅速与涉事银行联系,主动沟通后续赔偿事宜,针对银行不予赔偿的态度,要敢于拿起法律武器说“不”。

  用法律武器维权

  你有类似的经历吗?大家如果发现银行账户异常,记得第一时间找银行或者警方解决。

银行卡流水多大会被银行监控

  大家有多久没有接触过现金了?反正我除了过年的时候取一些压岁钱之外,几乎全年都是无现金交易。

  这不是因为现金交易不方便,而是因为移动支付太方便了。它甚至做到了我们不带手机就可以完成支付,只需要你绑定过人脸识别就行。

  不过,很多人会错误的以为我们不用银行卡就是已经不跟银行打交道。这当然是不对的,只要是正规一点的公司,它们在发员工工资的时候都会先打在员工工资卡上的。

  只不过很多人会在银行卡收到工资之后又转到了余额宝或者是零钱通而已,在这个过程中,我们跟银行是有交集的。

  其实很多人不知道,在我们的银行卡转入转出每一笔资金时,银行都会认真查阅。根据央行相关规定,一旦你的银行卡单日单笔或者累计金额超过5万元,银行就将对你的账户进行监控。

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  银行账户为什么会被监控?

  因为就目前而言,5万元对于很多人来说也不是一笔小数字,当你的银行卡上有如此大的交易产生的时候,银行系统就会默认产生了一笔大额交易。

  如果你的账户短期内产生了多笔大额交易,银行可能会有专人对你进行调查。遇到这种情况也不用太慌,只要你的收入是合法收入,那就没有任何问题,只需要配合就行。

  银行为什么会有这个预警提示呢?它的作用可多了去了。

  首先,银行是为了保护你的账号安全。举个例子,假设你的账户最多的时候一天交易了1万元,可是近几天连续多日出现单日消费超过5万元的情况,那么银行就有理由怀疑你的账户可能是被犯罪分子盗刷了。如果这个时候,银行给你打电话核实,会相对有效地减少你的损失;

  其次,尽量减少用户被诈骗的风险。很多老人在接到骗子的诈骗电话时,无法分辨对方的真实性。在经过骗子一番洗脑话术之后,老人甚至可能到银行给这些骗子转钱。此时,银行则有义务询问你这笔钱准备做什么?通过你的描述,银行可以大概率帮你过滤到骗子;

  接着,规范资金用途。很多中小企业在资金的运用上不太规范。比如说,有的客户的定金会先打到销售的个人账户上,等到会计查账的时候再转到公司账户。诸如此类的情况有很多,这些都是不规范的操作,有违法嫌疑;

  最后,防止洗钱。洗钱早就不是什么新鲜名词了,有些人在赚到一笔横财之后,由于来路不明,无法实现合法化,此时他则可能通过多账户操作,将钱完成合法化。这是严重的违法行为,也是银行高度重视的操作。

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  5万元只是起点

  可能有的人很纳闷,自己的账户交易经常超过5万元,可为什么没有银行人员进行监控或者询问呢?

  因为我国每个地方的规定是不一样的,5万元只是起点,有的地方是10万元起步。

  根据2020年6月发布的《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》(简称:通知),通知指出,自2020年7月起,河北开启大额现金管理,个人账户单笔或者累计超过10万元,对公账户单笔或者累计超过50万元就会被监管。更为重要的是,可以实现现金实物可追溯。

  可能我们比较好奇,现金实物怎么追溯呢?只要花出去之后就会快速流通。

  银行主要追溯的依据就是人民币上面的冠字号,即字母和数字组成的一个特殊编码,这个编码具有唯一性。

  我们再回到对私账户大额交易监控金额上,虽然河北监控起点为10万元,但是深圳市的监控起点则是20万元,浙江省为30万元。

  可提供监控的银行不仅仅包括四大行,全国各地的农商行、邮政银行以及地方商业银行等也都会实时监控。

  值得注意的是,当我们取现金的时候超过大额的标准,需要到银行进行预约才能取现。这个也很容易理解,一旦不需要预约,大额取现的人过多,会将银行当日的储备现金取光的。这会严重影响其他客户。

  对于大部分来说,我们是很难达到大额交易的标准的,除非是买房买车,但是对于一些特殊工作的人来说则会经常跟这么多钱打交道。希望大家在资金的运用上尽量的规范,以免银行对你的账户进行重点关注!

银行卡可以电话注销吗

  信用卡不使用,想要注销的时候,不是必须去银行柜台,也可以采用电话注销的方式。

  一、提前将信用卡余额清零

  提前查询信用卡内的余额情况。如果是欠款,则补足欠款。最好打银行客服电话确认欠款的具体金额,以保证不遗漏应计的利息。

  如果信用卡内有多余的资金,需要提前处理。一是将资金转入本人同名借记卡下;二是做一笔消费,把它花掉;三是如果金额很小,可以放弃不要。

  二、拨打客服电话注销信用卡

  在做好上述准备工作后,即可拨打银行的客服电话销卡。银行客服在核对好持卡人基本信息,确认为本人、信用卡内余额为零的情况下,即可办理销卡。

  三、对信用卡实体卡片剪角作废

  在信用卡已通过电话注销后,可对实体卡片剪角作废,多剪几刀后扔掉。

银行卡被冻结了里面的钱怎么办

  一般来说银行卡被冻结,持卡人之前是无感的。一般说只有自己去转账或者刷卡消费时,才会发现银行卡不能用了。此时千万不用慌张,先打一个电话去询问银行,自己的卡是什么状态,一般来说银行会告知是何方机构冻结了自己的银行卡,因为自己的银行一般不会冻结自己的客户银行卡的,银行还是为客户利益服务的。

  那么在此情况下,一般来说碰到的情况就是。要么是公安经侦部门冻结,要么是法院冻结。其实只要自己没有参与各种非法活动,一点也不用担心。可以依靠德先生讲述的方法进行操作,资金还是安全的。

  如果银行卡被公安经侦部门冻结,都是啥情况?该如何解决?

  公安经侦部门冻结银行卡,一般来说,最常见的情况就是这张银行卡涉及到了洗钱的一些活动,例如同这张银行卡有往来的一些对方银行账户可能是被公安部门追踪的洗钱账户,也有可能涉及的网赌账户或者电信诈骗账户或者是数字代币兑换账户。那么应该如何处置呢?区分两种情况,分别进行对待。

  1. 自己没有参与洗钱活动,金额也不大,同时也仅仅是零星的偶尔交易,同对方也不认识,也不熟悉,基本上在三天后卡就会被解冻。

  2. 如果涉及到情节比较复杂,或者金额比较大,或者次数比较多,那么有可能会冻结半年。那么在此时,要么自己联系经侦部门,持各种要求的材料进行沟通说明,要求对方予以解封;要么就等半年之后看是否解封。但是建议还是主动沟通,说明情况可能最好。

  如果银行卡如果被法院冻结了,都是啥情况?该如何解决呢?

  一般来说法院冻结之后会通知银行卡持有人的。但是流程是先冻结后通知,当然也有一些地方的法院一直不通知,等待持有人自己来询问。事前告诉银行卡持有人,那不就早早就转移里面的账款了吗?达不到冻结的效果吗?

  当然有些地方法院是先冻结,之后再视情况有可能将款项直接划拨,但是划拨之后这是一定会要通知本人的,而且还会出正式的法院文书,讲明为何要划拨?涉及的是什么样的民事纠纷?总体来说,法院冻结主要是三种情况:

  1. 持卡人涉嫌犯罪活动,公安机关提请法院,进行司法账户。也就是说,要么持卡人涉嫌各种犯罪活动,要么这张银行卡被卷入了犯罪活动之中。公安机关认为卡内的款项涉及到要追讨的赃款。此时会提请法院,由法院出具正式法律文书进行司法冻结。

  在未来,如果案件侦查完毕,发现与此卡没有太大关联,那么法院会予以解冻。如果侦查过程中发现确实涉及到犯罪活动,卡内款项会是赃款,那么就会直接将卡内款项划走,进入到公安机关的专用账户之间。同时还有可能找寻持卡人,要求将其他涉嫌的赃款补齐进行追讨。

  2. 法院执行庭的强制执行行动。如果持卡人同第三方有民事诉讼纠纷已经诉讼,而且已出的判决生效,但是没有履行法院判决,也就是说没有给付款项履行判决中的义务。那么还有可能就遭遇到了法院执行庭的强制执行,经过第三方向法院申请强制执行之后,法院执行庭可以出具文书给银行,针对持卡人的银行卡进行冻结。

  那么在这种情况下,其实审查员主动同法院执行庭进行协商,在法院对方和这三方协同下达成协商还款方案,并且按照还款方案进行执行,那么法院自然就会将银行卡解冻。前提是达成方案或者履行判决要求就可解冻。

  3. 法院诉讼的诉前财产保全。如果碰到有一方要与持卡人进行经济纠纷,但是又担心胜诉之后无法拿到赔偿款项,那么此时确实可以向法院提起诉讼前,要求对持卡人的财产进行诉前保全。法院如果审查通过后,同意批准,则可以冻结持卡人的银行卡。

  但是这种诉讼保全也不能滥用,一般来说对方也得拿出同等的财产在法院进行反保全,万一败诉之后好赔给胜诉的另一方。那么此时解冻的前提,就得等法院诉讼结束或者双方达成和解方案。

  现在随着科技的进步,法院已上线自己的系统,可以足不出户就能查询到涉案人在特定官司中的银行账号,以及实名制的微信支付宝等第三方支付工具上的存款,只要完成审批手续就可冻结、扣划。当然冻结和扣划后他们会发送相关文书给支付机构,以备涉案人查询冻结原因和资金去向。

  此时持卡人也不用着急,询问法院到底处于哪种情况?并且进行相应的沟通和协商,一方面要以不影响自己的日常生活为前提,另一方面要有自己的权利义务相适用。例如可能涉及的民事纠纷只有5万元,但是卡内有50万元,那么就不适合于冻结,可以要求法院予以暂时解封,在取出45万元之后再行冻结。

  当然银行卡被冻结后,除了同冻结机关进行沟通,剩余就是赶快通知所有的可能划款人,不要再往此银行卡里汇款划账。冻结后,并不是存取款和转账都不能用啊,而仅仅是不能取款而已,转账和存入现金还是可以的。

银行卡被水洗了还能用吗

  大暴雨让人的生命财产受到威胁,如果家中银行卡、存单银行卡等被水浸泡,持卡人须及时挂失,受损现金可到银行网点进行兑换。

  银行卡存折被泡

  须及时挂失

  贵行贵州省分行营业部相关负责人表示,储蓄卡分为磁条卡和芯片卡,如果被水浸泡出现无法使用或丢失的情况,请及时到工行网点换卡或挂失处理。

  持卡人应快拨打95588办理临时挂失防范风险,并在临时挂失有效期(15天)内,携带有效身份证件到营业网点办理正式挂失及补卡手续。此外,也可以通过网上银行、手机银行等渠道办理临时挂失。储蓄卡正式挂失支持异地办理,但后续补办新卡手续需到开户地网点办理。

  信用卡也有磁条卡和芯片卡之分。在遇到雨水浸泡卡片无法使用或遗失时,可以到工行网点或电话进行挂失。如无法到工行网点,可尽快拨打95588办理挂失防范风险。挂失后,持卡人可通过电话银行或网点补办新卡。

  存折、存单如果被雨水浸泡可能磁条以及文字已经模糊,无法辨认,这时持卡人须到工行网点或直接电话先进行挂失。

  现金损坏可到网点兑换

  如果现金被泡,请及时采取措施进行晾干。如果出现人民币损坏情况,如:票面撕裂、损缺,或因自然磨损、侵蚀,外观、质地受损,颜色变化,图案不清晰,防伪特征受损,不宜再继续流通使用的人民币时,可以到我行任意网点办理兑换。

  《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》中规定,残缺、污损人民币兑换分“全额”“半额”两种情况。1.能辨别面额,票面剩余四分之三(含四分之三)以上,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额全额兑换。2.能辨别面额,票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的一半兑换。

银行卡充值微信需要手续费吗

  微信支付在第三方移动支付领域占据了近40%的市场,已具有市场优势地位。”全国人大代表、广东国鼎律师事务所主任朱列玉认为,微信支付利用优势的市场地位,向大部分行业的商户收取千分之六的手续费,向用户收取千分之一的提现手续费,违反诚信和公平原则,也不符合公平竞争的市场运作规律,损害了广大经营者和微信支付服务使用者的合法利益。

  移动支付日益普及,人们消费购物、交通出行、日常缴费等都会用到微信支付,不仅节省不少时间成本,也大大提高了办事效率。这位全国人大代表的微信支付议案,与公众的切身利益休戚相关,很快冲上了热搜,成为社会各界与舆论热议的话题。

  在这个到处充满商业气息的社会氛围里,尽管我们不指望微信支付为客户提供无偿服务,但其滋生出“超级收费”,已超出部分普通老百姓与商户的承受底线。譬如,餐饮购物行业,对于使用微信支付服务收取款项的商户,微信支付一般会收取千分之六的手续费;又如,在一些行业,微信支付的手续费少于千分之六,如在金融行业,微信收取的手续费是千分之二;又如,网络媒体类行业,微信对商户收取的手续费甚至达到百分之一等。

  现在的问题是,尽管大幅度降低微信手续费,深得民意,众望所归,但有一个必须承认的事实是,通过微信支付的每一笔交易,只要从银行卡扣款,事实上不论金额大小,银行都要向微信支付收取交易手续费,这就是所谓“渠道费”。具体到每一笔商业交易里,银行需要收取交换费,银联需要收取转接清算费以及品牌服务费,这些是第三方支付公司的固定成本开支。

  早在 2016年开始进行收费时,微信支付方面就多次抱怨银行的“渠道费”太高,“成本一个月超过3亿元”,因此,不得不向用户收取手续费。可以想见的是,随着微信支付的客户数量和交易量日益增大,微信支付现在的成本应该远远高于3亿元。

  由于银行向微信支付收取的“渠道费”,没有统一标准,不能做到公开透明,且收费标准随意性强。2018年11月份,围绕微信支付上调民生银行卡提现和转账的手续费一事,微信支付和民生银行之间针锋相对地打起了“嘴仗”。这起涨价事件的导火索就是,民生银行收取“渠道费”过高,微信支付通过提高对民生卡用户在提现和转账方面的收费,弥补自己在民生卡快捷支付消费方面付出的成本。

  所以,要想大幅度降低微信支付手续费,监管部门有必要先厘清微信支付给金融部门的“渠道费”,让“渠道费”由糊涂账变成明白账。然后,根据国家金融收费标准,将微信手续费降到合理区间。

银行卡被特约商户扣款

  消费者苦无故扣款久矣!为特约商户扣款的支付企业自然也成了投诉的靶子。

  近日,多位用户在网络投诉平台上称被通联支付的商户“小通商城”无故扣款数十元到数千元不等。值得注意的是,这些用户并未与小通商城签署相关扣款协议。

  此外,《中国经营报》记者通过裁判文书了解到,2019年央行上海分行已经查明通联支付存在未对特约商户经营情况进行有效核实等问题。那么,通联支付如今是否已经进行整改,上述用户为何会被“小通商城”无故扣款?《中国经营报》记者向通联支付发去采访函,截至发稿前尚未收到回复。

  识别义务落实不到位

  投诉人孔先生称账户被通联支付以专业服务、理财产品的名义,为小通商城和上海某租赁公司扣款。根据其提供的截图显示,先后共被扣款6次,总计4200元。

  而后在孔先生与通联支付客服的询问中,客服称资金并非划向上述两家商户,而是划到了助贷公司珠海万卡消金科技有限公司。而该公司并未承认对孔先生的银行卡资金进行划扣,且孔先生也并未在该公司进行贷款。

  无独有偶,另一用户也被小通商城一次性扣款502元,最后用户通过与扣款时间吻合的短信通知查找到资金是划转到另一家助贷公司。目前,在2020年1月发起的,针对通联支付小通商城扣费的集体投诉已经有289件联名投诉。

  在所有的投诉下方,通联支付的回应仅称,建议用户关注“通联支付”微信公众号进行在线咨询,并提供确切的交易信息以便定位商户。

  记者了解到,此前曾有用户联系通联支付客服,客服回应称一般代收代扣会显示小通商城的名字。对此,记者也向通联支付进行核实,但并未获得回复。

  类似通联的做法,将代扣商户起名“小通商城”而造成用户的混乱,是否合理合规?对此,支付行业资深人士金之聿告诉记者,根据央行对代收业务的规定,对付款人首笔代付必须明确收款人名称等,但是无规定需要明示哪家代收机构。“小通商城”可能是大商户模式,交易信息存在不尽真实的风险。

  其进一步表示,在一般业务规范检查中,代收机构应当按规定对收款人开展客户身份识别,“小通商城”和真实收款人之间存在差别,一定程度上可以认定代收机构在客户身份识别上存在问题。

  此外,通联支付明确商户身份的扣款业务中,也存在无故扣款的情况。不少用户投诉称,其下载了助贷APP“金涨花”,注册并绑定银行卡后发现自己并不能申请借款便卸载了APP。然后第二天却被扣除了“金涨花”会员费297元。

  有业内人士告诉记者,支付机构对商户的行为实际上很难监控,但通常与助贷平台的合作都十分谨慎,特别是助贷平台如果出现套路贷等违规行为,对合作的支付通道也有品牌商的影响。

  事实上,记者了解到,近期发布的一则裁定书(2020)沪74行终10号显示,通联支付确有对商户审核不严的情况。

  文书显示,有举报人于2019年8月5日向央行上海分行举报,在2014年10月至2015年2月期间,通联支付为名为“河南钰鑫珑”现货平台提供支付结算服务,违反《银行卡收单业务管理办法》以及《中华人民共和国反洗钱法》,未履行客户身份识别义务,未履行大额交易和可疑交易报告制度,未履行反洗钱义务职责。

  而后,央行上海分行查明,通联支付确实存在未对特约商户经营情况进行有效核实、风控措施未落实到位、特约商户收单银行结算账户设置不规范的问题,违反了《银行卡收单业务管理办法》的相关规定。

  目前通联支付是否有所整改?对此通联支付并未回应。

  风控系统存疑

  记者还发现,通联支付拥有较为庞大的金融版图,旗下有上海嘉定通华小额贷款有限公司(以下简称“通华小贷”)、上海通华商业保理有限公司、通华财富(上海)基金销售有限公司等。

  其中,通华小贷运营的APP“小通生活”,其中提供贷款、助贷、信用检测服务。然而,记者使用多人的真实信息通过APP申请贷款,都提示二要素认证失败(身份证号与姓名不匹配)。同时,用户申请贷款的同时还能勾选保险服务,具体为各家保险公司的交通意外险或短期重大疫病保险产品。

  在2019年,银保监会已经陆续向各地银保监局、财险机构下发整顿通知,其中提到意外险市场整顿工作将要集中整治意外险强制搭售和捆绑销售、手续费畸高等不合规情况。

  尽管小通生活并未强制搭售保险,但其将贷款业务与保险服务捆绑希望达成怎样的效果,与保险公司如何进行合作? 同时,通华小贷的风控系统是否出现了漏洞,对基本的二要素判断为何出现错误?对一系列问题,记者暂未收到回复。

  与此同时,通联支付在近日发布招聘信息,在教育政企方面寻找项目经理,进行相关场景和创新的产品应用及市场推广。而就在2019年12月,通联支付曾因分拆交易办理超过单笔交易限额的留学费用支付被国家外汇管理局上海市分局处罚。

  分拆交易办理超过单笔交易限额的隐患是什么?苏宁金融研究院高级研究员黄大智告诉记者,在第三方跨境支付服务的过程中,为了反洗钱的需求有最高额度的限制,故在实际操作中第三方支付机构会对一笔大额资金进行分拆,但这一行为仍然形成违规。

  对此,中国支付网创始人刘刚告诉记者,外汇管理局明确规定,不得以虚构交易、分拆等方式逃避监管,支付机构外汇业务的单笔交易金额原则上不得超过等值5万美元。支付机构应按规定向注册地分局提供业务子项的单笔交易金额限额及相应风险控制措施,确保外汇业务的真实性、合规性。

  黄大智认为,第三方支付对留学支付场景是十分青睐的。首先,跨境支付业务的费率较高;其次,留学是一个较为稳定的场景,除了固定的学费支付,还包括了日常的生活费用支付等;其三,随着经济的发展,国内对出国留学的需求也逐渐增加,未来的市场空间还将扩大。

  因此,在这样一个优质场景中,竞争的激烈也可想而知。据不完全统计,目前持跨境外汇支付牌照的支付公司大约有30家。而记者在采访中了解到,其中主流的第三方支付机构均有布局海外留学的支付业务,留学场景在跨境支付各个场景中的业务规模大约可以在排在第二或者第三名。而通联支付在目前合规与风控等存在瑕疵的情况下如何突围?记者将做进一步的跟踪调查。

银行卡更换手机号必须去银行吗

  银行卡更换手机号不一定要去银行办理,还可以在手机银行APP上办理,首先登录自己的手机银行账户,然后进行资料的核对,最后可以根据系统提示进行号码的更换。此外还可以通过致电银行的工作人员进行修改,同样也会核对个人信息。

  银行需要留存的手机号包括预留手机号、短信通知手机号、需要和银行卡或手机银行绑定的手机号。预留手机号一般用于网银的开通,短信通知手机号用于通知用户资金的流向,需要和银行卡或手机银行绑定的手机号主要用于用户身份的验证,这三个手机号可以是相同的也可以是不同的,用户在更改银行卡手机号时需要注意自己办理的是哪一类手机号。

银行卡密码忘了可以在手机上改吗

  手机银行登录密码遗忘,不用着急去网点,先试试用手机银行自助重置。

  手机银行重置指南

  1.使用已绑定手机银行的旧手机,点击手机银行登录页面下方“忘记密码”。

  2.根据提示输入姓名、证件号码、账户、账户密码、手机号、短信验证码等信息,并通过刷脸认证后尝试重置。

  注:如果使用手机银行重置登录密码不成功,您还可以尝试通过网上银行重置。

  网上银行重置指南

  1.在个人网银登录页面,点击“忘记密码”。

  2.根据提示输入姓名、证件号码、银行账户、手机号等信息重置网银登录密码。

  3.重置成功后尝试使用新的网银登录密码登录手机银行。

  温馨提示

  若以上两种方法都无法完成,可能是因为:

  1.您的手机设备未绑定手机银行;

  2.您的手机银行、网上银行用户名和密码未整合。

  此时建议您更换成已绑定手机银行的旧手机操作,或户主本人持有效身份证件、开通手机银行的储蓄账户及手机前往建设银行任一网点现场办理。

银行卡相关百科

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